내집마련 전체 프로세스 한눈에 보기

1. 예산 확정 → 2. 청약 신청 → 3. 당첨·계약 → 4. 중도금 납부 → 5. 잔금·등기 → 6. 입주

STEP 1. 예산 확정

내집마련의 시작은 현실적인 예산 설정입니다.

계산 공식

• 구매 가능 금액 = 자기자본 + 주담대 한도
• 주담대 한도 = min(집값×LTV, DSR 기준 상환 가능액)

예시: 연소득 5,000만 원, 자기자본 1억 원

• DSR 40% 기준 연간 상환 가능 = 2,000만 원
• 30년 만기 금리 4% 기준 대출 한도 ≈ 3억 5,000만 원
• 총 구매 가능 금액 ≈ 4억 5,000만 원

STEP 2. 청약 전략

청약통장 조건 확인

• 1순위: 가입 2년 이상, 24회 이상 납입
• 투기과열지구: 세대주 + 5년 내 당첨 이력 없음

가점제 vs 추첨제

• 85㎡ 이하 민영: 가점제 75% + 추첨제 25%
• 공공분양: 소득·자산 기준 충족 필수

STEP 3. 중도금 대출

분양가의 보통 60%를 중도금으로 납부합니다.

• 집단 중도금 대출 금리: 연 4.0~5.5%
• 무이자 중도금 조건 확인 (건설사별 상이)
• HUG 보증 여부 확인 필수

STEP 4. 잔금·취득세

취득세율 (2026년 기준)

주택가격	1주택	2주택	3주택 이상
6억 이하	1%	8%	12%
6~9억	1~3%	8%	12%
9억 초과	3%	8%	12%

한국인 페르소나로 본 내집마련 현실

엔비디아 700만 한국인 데이터 기준, 서울 30대의 55%가 아파트에 거주합니다. 이는 내집마련 수요가 꾸준함을 보여줍니다. 30대 기혼 비율 53%와 맞물려 생애 첫 주택 구입 수요가 집중되는 시기입니다.