DSR이란? (총부채원리금상환비율)

DSR = 연간 모든 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100

2026년 기준 규제 DSR: 40% (은행권 기준)

예시 계산

• 연소득: 6,000만 원
• DSR 40% 적용 → 연간 상환 가능액: 2,400만 원
• 월 상환 가능액: 200만 원
• 30년 만기, 금리 4% 기준 → 대출 가능액 약 4억 2,000만 원

LTV란? (담보인정비율)

LTV = 대출금액 ÷ 담보가치 × 100

지역별 LTV 규제 (2026년 기준)

지역 구분	1주택	무주택
투기과열지구	40%	50%
조정대상지역	50%	60%
일반 지역	70%	70%

DSR + LTV 동시 적용

두 규제를 모두 충족해야 합니다. 더 낮은 한도가 적용됩니다.

예시

• 집값 5억 원, 일반 지역, LTV 70% → 대출 한도 3억 5,000만 원
• 연소득 4,000만 원, DSR 40% → 대출 한도 약 2억 8,000만 원
• 실제 대출 한도 = min(3.5억, 2.8억) = 2억 8,000만 원

스트레스 DSR 적용 (2026년)

금리 상승 리스크를 반영한 스트레스 DSR이 추가 적용됩니다.

• 스트레스 금리 가산: +0.75~1.5%p
• 실제 대출 한도가 더 줄어들 수 있음
• 변동금리 선택 시 더 높은 스트레스 금리 적용

한국인 페르소나 데이터로 본 부채 현실

엔비디아 700만 한국인 데이터 기준, 서울 30대 남성의 기혼 비율은 53%입니다. 맞벌이 부부의 경우 합산 소득으로 DSR을 계산하면 단독 소득보다 대출 한도가 크게 높아집니다.